[노후준비] #1. 은퇴 후 생활비
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안녕하세요.
어느덧 나이가 들다보니 미래가 걱정이 되더라구요.
직업이 안정성이 높은분들은 괜찮겠지만, 그렇지 않은분들은 지금부터라도 준비를 해야할 것 같습니다.
검색만 해봐도 연금준비하는방법이 많지만, 미래를 위해 생각해볼 주제여서 간단히 정리해보았습니다.
1. 은퇴 후 필요한 생활비
부부 기준으로 자신만의 기준을 수립하고 그에 필요한 생활비를 결정합니다.
- 월 200만원? 먹고사는 수준
- 월 300만원? 국내여행 1~2번하는 수준
- 월 400만원? 해외여행 1번하는 수준
- 월 500만원? 해외여행도 하고 손주 학원비도 보탤 수 있는 수준
2. 은퇴 전/후 목돈 준비
살면서 여러 이벤트가 발생하기 때문에 예상이벤트를 정리하고 필요한 목돈을 준비할 방법을 찾습니다.
년도별 이벤트를 엑셀에 정리하면 더 좋습니다.
- 부부
- 자동차 구입 (//년, //원)
- 결혼 기념일 여행
- 병원비
- 자녀
- 학자금
- 결혼 자금
- 부모님
- 용돈
- 병원비
- 장례비
3. 노후준비 국민연금만으로 가능할까?
현재기준으로 약150만원 정도 될것 같은데, 이 금액으로 앞의 1번의 노후자금으로 충분하면 더 준비할 필요없으나 내가 필요한 금액이 400만원이라고 하면 250만원을 추가 연금으로 준비해야 합니다.
4. 선진국형 3층연금 + 1계층 더 건축하기
아래의 4개층으로 튼튼하게 연금을 설계해야합니다.
1층: 국민연금
2층: 퇴직연금 (퇴직금 DC/DB)
3층: 개인연금 (개인연금, 개인형퇴직연금IRP)
4층: 배당금, 주택연금 등
1번에 내가 필요연금을 4백만원이라고 수립했다면, 국민연금~주택연금까지 합해서 연금을 만들면 됩니다.
예) 국민연금 150만원 + 퇴직연금 60만원 + 개인연금 50만원 + 주택연금/배당금 140만원 = 총400만원
국민연금 받을때까지 직장을 다닐실수 있는분은 위의처럼 만들면 아무런 걱정이 없을것 같습니다.
그렇지만, 내가 예상보다 일찍 퇴직하고 목돈이 필요한 이벤트가 많을수도 있기때문에 노후준비를 철저히 해야합니다.
결론은
- 첫째, 노후준비에 필요한 금액 설정
- 둘째, 퇴직연금/개인 연금 예상치 분석 연금 계획 재수립
- 셋째, 재수립계획에 맞쳐서 꾸준히 투자하기
(그림 출처: 고용노동부)
(그림출처: 한국주택금융공사)
p.s. 예상 연금
1층은 국민연금 https://www.nps.or.kr/jsppage/app/etc/simpleExpect.jsp
4층의 주택연금은 https://www.hf.go.kr/ko/sub03/sub03_02_02.do
연금들 모아서 보는 방법은 나라에서 운영하는 연금 포털 또는 토스등의 금융앱을 이용하면 됩니다.
https://www.fss.or.kr/fss/lifeplan/lifeplanIndex/index.do?menuNo=201101
자손김님의 댓글의 댓글
1층은 국민연금 https://www.nps.or.kr/jsppage/app/etc/simpleExpect.jsp
4층의 주택연금은 https://www.hf.go.kr/ko/sub03/sub03_02_02.do
연금들 모아서 보는 방법은 나라에서 운영하는 연금 포털 또는 토스등의 금융앱을 이용하면 됩니다.
https://www.fss.or.kr/fss/lifeplan/lifeplanIndex/index.do?menuNo=201101
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