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연금 조기 수령 어떻게 생각하세요..?

no_profile 메모리님
2025.03.18 11:22
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1년당 6%가 차감되니 적게 받는건 분명 맞습니다만, 관점을 달리해서

보면 94%를 먼저 받는거고 이게 손익분기점(?)이 되는 연수를 보면 

단순 계산으로 94 / 6 = 15 년이 되는 시점이 되어야 정상 수령하는

사람이 이익이 되게 되더라구요, 계산에 오류가 있다면 확인 해주세요

조기 수령해서 60 즈음에 받기 시작하면 70대 중후반이 될텐데, 물론

어느 나이대이건 수입이 많을수록 더 좋겠습니다만, 그즈음이면 크게

영향이 없지 않을까 싶은 생각이 드네요, 조기 수령이 아예 안받는건

아니니까요.


그리고, 다른 수입이 있으면 다르겠습니다만, 가령 연금 수령 때까지

소득이 없다면 퇴직금이라든지 잔고를 헐어서 써야할텐데, 조기 수령

하게 된다면 그만큼 잔고를 안 건드리게 되서 앞서 말한 노후즈음에

목돈을 들고 있을 수가 있게 된다는 점도 나은 점이 아닌가도 싶구요


실은 요즘 느~~~어~~~무 일이 하기 싫어 조기 은퇴를 궁리하던 중에

연금 조기 수령까지 생각이 이르게 된거긴 합니다만, 단점만 있는게 

아닌 거 같아 좀더 계산을 해봐야겠다 싶은 생각도 들고 혹시 놓치고

있는 부분은 없는지 다른 관점을 가지신 분의 이야기도 들어보면

좋겠다 싶어 글을 올려봅니다. ^^


4명
댓글 25 / 1 페이지
dh22
03.18 11:23
전 무조건 신청할 생각입니다.
그때까지 건강 잘 챙기고 사는게 목표가 되었어요.
milujute
03.18 11:24
6% 해봐야 월 몇만원 적게 받는건데 일찍 받는게 무조건 이득이죠
참다운길
03.18 11:41
@milujute님에게 답글 1년 먼저인 64세가 6%,63세는 12%, 62세는 18%, 61세는 24%, 60세는 30%
입니다.

6%는 적어보여도 30%는 큰거 같네요.
레오야사랑해
03.18 11:25
언제 죽을지 모르는 인생
빨리 받는게 낫지 않을까요
oefpw472
03.18 11:26
받을 수만 있으면 미리죠
no_profile 아리아리션
03.18 11:26
은퇴시점과 만65세 수령 시기가 대략 5~10년 이상일텐데
그동안 땅파먹고 살수 있는것도 아니고,
무조건 빨리 받는게 이득이죠. ㅎ
no_profile 히어로즈
03.18 11:26
5년을 먼저 받으면,  30% 감액 아닌가요?
69년생 이후 기준입니다만.
폭풍의눈
03.18 12:27
@히어로즈님에게 답글 이게 맞을걸요. 저도 30으로 알고 있는데요
no_profile 들꽃푸른들
03.18 11:27
저는 임의가입자이고 조기수령 연령까지 4년 남았습니다. 그런데, 신청만 하면 다 주는 줄 알았는데, 소득요건이 어쩌구, 다른 수입이 있으면 어쩌구, 하는 조건이 붙어있더라구요. 며칠 전 확인해보니. 이런 조건이 예전에도 있었나? 싶었습니다. 손익분기점 시점이 어떻다를 떠나서, 손해 감수하고, 내일보다 하루 젊을 때 먼저 받아서 쓰고 가려고 합니다.
no_profile 달팽이1
03.18 11:37
@들꽃푸른들님에게 답글 그 조건은 예전에도 있었던 걸로 압니다.
크라카토아
03.18 11:27
물가상승률하고 같이 보면 좀 계산이 복잡하지 않는가? 생각합니다.
북극갈매기
03.18 11:29
기존 65세에 받는 사람이 60세에 받으면 1년당 6%씩 해서 총 30% 감액으로 알고 있는데요?
말씀하신 계산이 잘 이해가 가진 않지만, 딱 1년만 먼저 받는 걸 감안하신걸까요
no_profile 메모리님
03.18 11:33
@북극갈매기님에게 답글 연수가 늘어나면 차감액이 커지니 손익분기점이 되는 연수는 빨리 오긴 하겠지요
Gesserit
03.18 11:30
평균수명보다 오래 살 것 같다 하면 그냥 받는 게 좋을텐데, 집안 어르신들 돌아가신 연령이나 원인(가족력)을 생각해 보면 쉽지 않을 것 같아서 고민이 되는 것이겠죠. 일찍 소득이 끊기는 문제도 있을 것이고요.
niceosh
03.18 11:36
무조건이에요. 대부분 사람들이 간과하는게 있습니다. 난 오래 살거야. 수령나이는 기본이지.. 하지만 못 만지고 돌아가시는 분 계시고 기대수명도 물음표이기에 조기수령 후 더 길게 받는게 이익입니다.
아버지도 미리 수령 후 받으시다가 돌아가시긴 했습니다만 유족 연금으로 배우자에게 상속할 때에는 받고 있던 금액에서 계산이 아닌 원래 만기 시 금액 기준에서 계산해서 받게 되더라구요.
그리고 한분 돌아가시면 상속자가 불입한 연금은 귀속되버립니다. 또는 상속 연금액이 작으면 둘 중 하나를 선택할 수 있습니다
no_profile 달팽이1
03.18 11:36
제가 예전에 엑셀로 계산했을 때 평균 수명까지 산다면 죽기 5년 전에 손해보기 시작한 걸로 계산되었습니다. 
먼저 받은 금액의 이자를 2.5% 받는 것 까지 계산했었구요...
일단 평균수명까지 살고 국민연금 정책이 변하지 않는다는 가정하에 먼저 받으면 손해가 될텐데,
연령에 따라 수급 개시 나이가 다르고 앞으로 더 바뀔지 모르니 자신이 조기수급 조건이 되었을 때 계산해 보고 결정하는 게 맞을 것 같습니다.

그리고 사람 수명의 중간값은 평균보다 높아서 실제 평균수명 보다 5년 정도 더 살 가능성이 많습니다. 
그래서 실제로 죽기 10년 전부터 손해 볼 가능성이 크게 되는 것 같았습니다.

물론 엑셀로 대충 계산해 본 것이니 정확하지는 않겠지만 어쨌던 확률상으로 미리 받는 게 손해가 될 가능성이 큽니다.
물론 지금 나라 돌아가는 꼴을 보면 미리 받는 게 좋을 것 같다는 생각이 들기도 하지만요...
no_profile 메모리님
03.18 11:49
@달팽이1님에게 답글 금액만 본다면 어쨌든 차감되는 조기 수령이 손해가 맞긴할텐데 죽기 10년 전 쯤에  더 받는 금액의 효용이 60대에 그 돈을 쓰는 거 대비 얼마나 더 클지를 생각해보면 손해가 꼭 손해만은 아닐거 같다는 생각도 들어서요
no_profile 달팽이1
03.18 11:57
@메모리님님에게 답글 그럴 수도 있을 것 같습니다만...
노후 초반에는 활동적인데 비용이 든다고 하고, 나이가 들수록 의료비 같은 게 많이 든다고 하니,
각자의 형편에 따라서 결정할 문제인 것 같습니다.

저는 노후 병원비 생각해서
술도 줄이고, 음식관리, 운동관리 하면서 노후 의료비 지출을 줄이기 위해 대비하고 있지만,
벌써 몸상태가 예전하고 다른 게 크게 느껴지다 보니 걱정이 많이 되더군요...

물론 연명치료 안하고 어느 정도 한계를 지나면 치료를 중단하려고 생각은 하고 있지만,
부모님들 보면 잔잔하게 병원 다니는 횟수나 비용이 많더라구요...
그러다가 크게 한 번씩 나갈 때도 있구요....
호흡지간
03.18 11:45
전 무조건 조기연금 신청할겁니다. 득이든 실이든 마음이 편한걸로요.
페인프린
03.18 11:50
https://www.nps.or.kr/jsppage/app/receive/talkRoom/05_01_freeboard02.jsp?bbsId=talkNews&seq=49821&cPage=31&SK=&SW=
여기 나온걸로 따져봤는데..
60살부터 월 551,369 받음 vs 65살부터 787,670 받음..
75살까지는 먼저 받는게 총액이 많고, 76살부터 역전됩니다. (은행이자 같은건 계산 안함 어차피 쓸돈이니)
no_profile 메모리님
03.18 11:53
@페인프린님에게 답글 제 계산이랑 크게 다르지 않네요
근데, 각자의 상황에 따라 다르겠습니다만, 76세 즈음에 더 받는게 얼마나 효용이 더 클지 모르겠더라구요
no_profile 달팽이1
03.18 11:58
@페인프린님에게 답글 제 계산이랑도 비슷합니다.
제가 금리를 넣고 빼고 해봐도 1년 미만 차이났던 걸로 기억합니다.
참다운길
03.18 11:51
https://www.hani.co.kr/arti/society/society_general/1094859.html

65세 54만원 씩수령이면 60세는 38만원 씩 받는 셈입니다.
이경우 누적차이가 2280 / 312 (768 - 456) = 7.31

2025년 1월에 60세 되는 사람이라면 2037년 4월이면 수령액이 같아지긴 합니다.
(조기수령자는 17.3년 째부터 덜받기 시작하는거고. 정상 수령자는 7.3년은 받아야 60세 수령과 같아집니다.)

73세 이상까지 산다면 65세가 유리해지기 시작하네요.ㅎㅎ 그전에 사망한다면 60세가 유리
no_profile 메모리님
03.18 11:56
@참다운길님에게 답글 저건 풀로 일찍 받는거고 연수를 다르게 하면 손익분기점이 좀 더 뒤에 올거고 그때쯤 느껴지는 효용이 지금만할까 하는 생각에 계산을 시작해봤네요 ^^
보스톤
03.18 16:39
종이 돈의 가치가 지속하락하는 걸 감안해야죠
물가상승율 감안해서 계산해보면 다른 결과 값이 나올 수 있죠.
예를들자면 집값 폭등이라는 말에도 화폐가치 하락이라는 부분을 생각해야 합니다..