[미국/초보자 강좌] 은행/카드사 별 카드 신청 룰 정리

한 번 정리해 보려고 했는데 마침 Upgraded Points 싸이트에 관련 글이 있어서 슬쩍 간단하게 적어봅니다.

Applying for Credit Cards - The Rules for Each Bank [2021] (upgradedpoints.com)

아멕스

• 평생 한 번 룰: 한 번이라도 보유했을 경우, 싸인업 보너스 받을 수 없어요. 다운/업그레이드로 바꾼 경우에도 역시 못 받습니다.
  • “Welcome bonus offer not available to applicants who have or have had this product.”
  • 예외적으로 "평생 한 번" 이라는 문구가 약관에 없는 경우 또 받기도 합니다.
• "크레딧 카드" 4장 제한: 원래 5장 제한인게 코로나로 인해 현재 4장으로 제한됩니다. 개인 & 비지니스 모두 합친 숫자입니다.
  • 차지 카드는 원래 무제한이었지만, 코로나로 인해 10장 제한인듯 합니다.
  • 최근 발행된 그린 카드가 크레딧 카드로 세어진다는 이야기가 많습니다.
• 1/5 & 2/90룰: 크레딧 카드는 5일 내에는 하나, 90일 이내에는 두 개까지 승인이 날 수 있습니다. 아멕스 카드 한정 입니다.
• 아멕스 플래티넘 90일 룰: 아플은 90일에 하나만 승인이 납니다. 
• 소프트풀 룰: 대부분의 경우 두 번째 카드 부터는 소프트풀을 합니다.
• 낙장불입 룰: 카드를 신청하고 더 좋은 오퍼가 나왔다고 매칭을 해주지는 않습니다. 가장 좋은 오퍼일 때 신청하세요.
• 12개월 룰: 카드를 열고 12개월 이전에 다운하거나 취소할 경우, 싸인업 보너스를 뺏어갈 수 있습니다. 
  • 개인적으로 24개월 보유를 추천합니다. 
• 다른 글에도 적었지만, ITIN 이나 한국 여권으로도 신청이 가능합니다. 어렵기는 하지만요.

체이스

• 5/24 룰: 지난 24개월 동안 연 카드가 5장 이상이면 무조건 거절 됩니다. 체이스 이외의 모든 크레딧 카드의 숫자로, 아멕스/시티 같은 대형 은행/카드사 외에도 스토어 "크레딧" 카드도 포함 됩니다.
  • 타겟 레드 데빗 카드 같은 카드는 상관 없습니다
  • 대부분의 비지니스 카드는 5/24에 카운트 되지 않습니다. (캐피탈 원, 디스커버, TD 뱅크의 비지니스 카드는 5/24에 카운트 된다고 합니다. 최근 캐피탈 원은 해당되지 않는다는 이야기도 있습니다.)
  • AU 카드의 경우에도 5/24에 카운트 됩니다. 하지만 카드 신청 후 전화로 AU 카드이니 지워달라고 할 수 있습니다.
• 2/30 룰: 30일 이내에 최대 2 장의 카드까지 승인이 날 수 있습니다.
• 원 사파이어 룰: 계정당 하나의 사파이어 카드 (일반 사파이어, 사파이어 프리퍼드, 사파이어 리져브) 를 보유할 수 있습니다.
  • 업/다운으로 한 경우는 제외되는 것으로 알고 있습니다.
  • MDD 에 대한 이야기가 있습니다. 쉽게 말해서 사프 & 사리를 둘 다 여는 것인데, 저도 아직 리서치가 필요합니다. 물론 AYOR.
• 원 플렉스 룰: 계정당 하나의 프리덤 플렉스를 보유할 수 있습니다. 
  • 업/다운으로 한 경우는 제외되는 것으로 알고 있습니다.
• 1년 히스토리 룰: 체이스 카드를 열기 위해서는 최소 1년 이상의 크레딧 카드 히스토리를 요구 합니다. 다만 다른 체이스 계정 (체킹/세이빙/인베스트) 이 있을 경우, 좀 더 짧은 히스토리로도 열 수 있습니다.
• 처닝: 대부분 24개월이지만, 사파이어는 48개월 입니다.

시티

• 1/8, 2/65 룰: 개인 카드는 8일마다 하나, 65일마다 두 개 까지 승인이 날 수 있습니다.
• 1/95: 비지니스 카드는 95일 마다 하나까지 승인이 날 수 있습니다.
• 원 패밀리 룰: 하나의 패밀리 카드를 열면 다른 카드를 열어도 싸인업을 받을 수 없습니다. 예를 들어서 TYP 카드인 프리미어를 열면, 처닝 기간 이내에는 리워드+나 프리스티지를 열어도 싸인업을 못 받습니다.
  • 개인 카드와 비지니스 카드는 같은 패밀리로 묶기지 않습니다. AA 개인 카드를 열고 AA 비지니스 카드를 여셔도 됩니다.
• 처닝: 카드마다 다르지만, 24개월에 해당하는 카드들은 카드를 닫거나/열거나/PC로 카드 번호가 바뀔 경우, 24개월이 리셋됩니다.
  • AA: 48 개월룰은 싸인업 받고 48개월 입니다. 닫거나 여는 것으로 리셋 되지는 않습니다.

BoA

• 2/3/4 룰: 2개월동안 2개, 12개월 동안 3개, 24개월 동안 4개 까지 승인이 날 수 있습니다.
• 3/12 & 7/12 룰: 체이스 5/24와 유사하게, BoA 계정이 없다면 3/12, 있다면 7/12로 승인이 납니다. 
• 처닝: 대부분 24개월 입니다. 
  • 알라스카 카드는 "닫고" 24개월 입니다.

바클레이

• 처닝: 6개월 인듯 합니다. 루프트한자는 평생 한 번 이라고 적혀 있기는 합니다.
• 6//24(?) 룰: 하드룰은 아니지만, 체이스와 비슷하게 6~9/24 로 승인이 나는듯 합니다. 
• 기타: 바클레이는 기존에 만든 카드를 자주 써주지 않으면 다른 카드에 승인이 나기 어렵습니다. 카드를 장롱에 넣고 안쓰거나, 연회비가 나와서 다운그레이드를 하거나 하면 바클레이에 찍힙니다. 바클레이를 만드실 분은 스펜딩에 맞춰서 쓰고 & 좀 더 쓰고, 다른 카드를 열고 하는 식으로 반복하세요

캐피탈 원

• 2 카드 룰: 최대 2 장의 카드를 보유할 수 있습니다.
• 6개월 룰: 6 개월동안 1 개의 카드를 열 수 있습니다. 
• 처닝: 약관에는 "이전에 카드 만든 사람은 싸인업을 또 못 받을 수 있음" 이라고 적혀 있습니다. 
• 3 하드풀: 카드 신청시, 카드 조회 회사 3 곳에서 하드풀을 합니다.

디스커버

• 과연 우리가 이걸 알 필요가 있을까요?ㅇㅅㅇ???
• 2 카드 룰: 최대 2 장 까지 보유 가능합니다.
• 1년 룰: 첫 카드를 열고 1년 이후에 열 수 있습니다.

US 뱅크

• 알티튜드 리져브는 기존 US 뱅크 고객만 승인이 날 수 있습니다.

웰스 파고

• 1/6 룰: 6개월 마다 하나 승인이 날 수 있습니다.
• 16개월 룰: 싸인업은 16개월 이내에 받은 적이 있다면 새로운 싸인업을 받을 수 없습니다. 개인 카드와 비지니스 카드는 나뉘기 때문에, 기본적으로 싸인업은 16 개월 기간 동안 개인 하나, 비지니스 하나까지 받을 수 있습니다.

기본적으로 카드를 열기 전에 위의 룰만 잘 기억하고 & 계획을 세우면, 가장 좋은 결과를 얻게 됩니다. 아주 좋은 오퍼가 있다고 무작정 카드를 여지 마시고 한 번 더 생각하고 & 계획을 짜시면 좋을 것 같습니다.

위의 룰 중에서도 아멕스 평생 한 번, 체이스 5/24, 시티 패밀리 룰은 잘 기억해 두시는게 좋습니다. 또한 체킹 계좌는 체이스와 BoA 가 있으면 카드를 여실 때 아주 좋습니다. 

최근 코로나로 인해 카드를 열기 점점 어려워지는 것 같습니다. 스펜딩도 힘들어지고 있고요. 그래도 이럴 때에도 카드를 꾸준히 열고, 싸인업 보너스를 꾸준히 받으시길 바랍니다. 아멕스 싸인업은 평생 한 번 이지만, 우리의 여행은 평생 한 번이 아닐테니까요 :)