(2020.4.22) [미국] 카드 연회비를 줄이는 방법 - 다운그레이드
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요즘 여러모로 자금 사정이 팍팍하신 분들이 많으실겁니다. 저도 그렇고요 ㅠㅠ
그런 와중에 슬슬 연회비가 나오는 카드들이 있어서 고민이신 분들이 계실 것 같아서 한 번 적어봅니다.
카드 연회비를 줄이는 방법으로 많이 생각하시는 것이 바로 "캔슬" 일텐데요, 사실은 캔슬보다 "다운그레이드" 가 더 좋습니다.
의외로 많은 분들이 잘 모르시는데, 상당수의 연회비가 나가는 카드 중에는 연회비가 없거나, 적은 카드로 카드 변경이 가능합니다. 그리고 이후 원하는 카드로 다시 업그레이드 되고요. 물론 업그레이드시 싸인업 보너스를 받을 수는 없지만, 5/24 라던가 다른 이유로 카드를 만들 수 없는 상황이 되는 경우도 있으니까요. 참고로 다운그레이드시 같은 계열의 카드로 다운되는 경우가 대부분이라 카드 번호도 바뀌지 않습니다.
[체이스]
* UR: 사파이어 리져브 (550불) 혹은 프리퍼드 (95불) --> 프리덤, 프리덤 언리미티드 (둘다 연회비 없음) 중 하나. 기왕이면 분기별로 x5 적립이 되는 프리덤을 추천합니다. 연회비가 없는 일반 사파이어도 가능하지만, 이건 별 의미가 없으니 패스
* UA (유나이티드): 클럽 (525불), 익스플로어 (95불) --> 트래블 뱅크 (연회비 없음). 혜택은 딱히 없습니다.
* 메리엇: 본보이 바운드리스 (95불), 지금은 단종된 릿츠칼튼 (450불) --> 본보이 볼드 (연회비 없음). 다만 바운드리스는 2년차부터 숙박권이 제공되기 때문에 잘 생각해서 다운을 하세요. 릿츠 칼튼은 다운 후 나중에 업글이 막힐수도 있으니 주의하세요.
* 싸우스웨스트: Priority (149불), 프리미어 (99불) --> 플러스 (69불). 하지만 2년 이상 보유하셨다면 취소 후 나중에 처닝을 하세요.
* IHG: 프리미어 (89불) --> 트래블러 (연회비 없음). 프리미어도 2년차부터 숙박권이 제공되기 때문에 잘 생각해서 다운을 하세요. 기존 IHG 리워드 카드 (49불) 을 가지고 계신 분은 다운하지 않는 것을 추천합니다.
* 비지니스 카드: 잉크 프리퍼드 (95불) --> 잉크 볼드/언리미티드 (연회비 없음). 근데 잉크 프리퍼드는 취소 하는 것이 이후 처닝을 위해서 좋습니다. 체이스와의 관계를 위해서 다운하실 수는 있습니다.
** 다운그레이드가 안되는 카드들: BA/에어 링구스/이베리아, 하야트, (단종된) 메리엇 비지니스, 비지니스 UA 카드
[아멕스]
*** 노트: 아멕스는 다운그레이드 혹은 업그레이드로 카드를 열 경우, 그 카드의 싸인업을 다시 받을 수 없습니다. 즉, 만약 힐튼 서패스를 힐튼 아너로 다운 할 경우, 이전에 힐튼 아너를 열지 않았다고 해도, 이후 힐튼 아너를 열어서 싸인업을 받을 수 없습니다. 혹시라도 다운그레이드를 하시려는 분들은 그 카드를 열고 나서 다운하시는 것을 추천합니다. (그래야 조금이라도 더 보너스를 받죠)
* MR: 플래티넘 (550), 골드 (250) --> 그린 (150) 개인적으로 그린으로 다운 보다는 차라리 취소도 좋다고 봅니다. 다만 아멕스는 업그레이드 신공이 있어서, 다운을 생각해보시는 것도 방법입니다.
* 힐튼: 애스파이어 (450), 서패스 (95) --> 아너 (0). 특히 서패스는 한동안 힐튼 골드 혜택을 받을 이유가 없으니 아너로 다운하시는 것도 방법입니다.
* 델타: 리져브 (550), 플래티넘 (250), 골드 (95) --> 블루 (0). 한동안 델타 타실 일이 없으시니 블루로 다운 후 나중에 필요하시면 골드 등으로 업글하시는 것도 방법입니다.
* 메리엇: 브릴리안트 (450) --> 구 SPG (아멕스 메리엇, 95). 구 SPG 카드도 2년차부터 숙박권이 나옵니다.
* 에브리데이: 에브리데이 프리퍼드 (95) --> 에브리데이 (0)
* 블루캐쉬: 블루캐쉬 프리퍼드 (95) --> 블루캐쉬 에브리데이 (0). 다만 블루캐쉬 프리퍼드는 그로서리에서 6% 캐쉬백이니 한해에 사용하시는 금액을 생각해서 다운하세요.
** 비지니스 카드들도 비슷합니다. 다만 힐튼 비지니스와 본보이 비지니스는 다운 옵션이 없습니다.
[시티]
시티는 다운그레이드도 되지만, PC (Product Change) 도 됩니다. 예를 들어서 시티 AA 카드를 전혀 다른 카드인 리워드+ 나 더블 캐쉬 등으로 바꿀 수 있습니다.
추천하는 PC 카드로는 리워드+ 와 더블 캐쉬, Costco 카드 입니다.
[기타]
* 바클레이카드: AA와 윈담은 각각 연회비가 없는 카드가 있습니다.
* US 뱅크 대한항공: US 뱅크 대한항공 카드 중에는 연회비가 없는 스카이블루 카드가 있습니다.
* 시큐어드 카드를 1년 이상 가지고 계신 경우, 해당 은행에 연회비 없는 카드를 물어서 바꾸시고, 디파짓은 돌려 받으시길 바랍니다.
이렇게 다운그레이드 옵션이 있지만, 연회비를 내도 괜찮으신 분들은 연회비가 나오면 "리텐션 보너스" 를 물어보시는 것도 좋은 방법입니다. 리텐션 보너스는 카드를 1년 더 유지하는 조건으로, 은행/카드사가 카드 소지자에게 보너스를 주는 것 입니다. 연회비를 한 번 없애주는 것부터, 얼마 이상 사용시 보너스 포인트를 주는 등등의 다양한 보너스가 있습니다. 연회비가 나오면 전화로 물어보시고, 안되더라도 최소 두세번 이상 물어보시는 것도 좋은 방법입니다. 만약 리텐션 보너스가 없다면 다운/취소를 이야기 하시고요.
아무쪼록 이번 사태가 최대한 잘 넘어가길 빌어봅니다. 모두 잘 살아남으시길 바랍니다.
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